sunnuntai 15. lokakuuta 2017

Lapsen toinen sijoitusvuosi

Lapsen sijoitukset

Lapsen toinen sijoitusvuosi tuli täyteen tässä kuussa, joten katsastetaan mitä lapsen sijoitussalkulle kuuluu. Voit käydä lukemassa myös aikaisemman blogikirjoituksen lapsen ensimmäisestä sijoitusvuodesta.

Mikäli et käynyt lukemassa aikaisempaa blogimerkintää, niin lyhyenä yhteenvetona, että avasin lapselle arvo-osuustilin Nordnetiin syksyllä 2015 ja ensimmäiset merkinnät Superrahastoihin tein lokakuussa samaisena vuonna. Ensimmäisellä kerralla sijoitin lapsen puolesta 310 euroa ja sen jälkeen sijoitettava kuukausisumma on vakiintunut noin 100 euroon.

Kuukausittaisia sijoituksia on tehty alusta lähtien Nordnetin* Superrahastoihin ja viime vuoden alussa otin mukaan myös iShare Core MSCI World ETF:n (EUNL).

Lue lisää ja aloita lapselle säästäminen*

Lapsen salkun markkina-arvo on nyt 3 071,46 euroa, kun se vuosi sitten oli 1 461,85 euroa. Kasvua siis 1 602,61 euroa, josta uutta pääomaa 1 232,13 euroa.

Salkku on voitolla 16,71 %, kun vuosi sitten realisoimaton voitto oli 4,46 %. Tuottoprosentti ei ole tässä vaiheessa kovin oleellinen, sillä laihoja vuosiakin on taatusti tulossa.

Kokonaiskulusuhde on hieman noussut, johtuen siitä, että MSCI World ETF:n juoksevat kulut ovat 0,20 %. Kun ETF:n osuus salkussa on kasvanut, on se luonnollisesti kasvattanut myös TER-lukua.

Sijoitussalkun allokaatiossa ei ole tapahtunut dramaattista muutosta, vaan sijoitukset ovat miltei 100-prosenttisesti osakkeissa.

Maantieteellisesti suurin osa sijoituksista on edelleen Euroopassa (75,16%), mutta Amerikan ja Aasian osuus on kasvamassa. Odotan, että Amerikan osuus salkussa tulee jatkossa kasvamaan lähemmäs sen osakemarkkinoiden todellista kokoa.

Kaiken kaikkiaan voisi todeta, että lapsen toinen sijoitusvuosi oli kerrassaan erinomainen. Täytyy toki muistaa, että osakkeiden nousuralli on todennäköisesti syklinsä loppupäässä. Laskumarkkinan alkaessa luvut tulevat olemaan karummat, mikä on tietenkin hyvä asia, kun osakkeita saa halvemmalla lapsen salkkuun.

Tunnuslukuja 2016 2017
Sijoitettu yht. 1 399,50 2 631,63
Markkina-arvo 1 461,85 3 071,46
Realisoimaton voitto/tappio 62,35 439,83
Voitto/tappio % 4,46% 16,71%
Kokonaiskulusuhde (TER) 0,05 0,06

Salkun allokaatio 2016 2017
Osakkeet 98,75% 99,65%
Käteinen 1,25% 0,17%
Muut 0,01% 0,18%

Maantieteellinen hajautus 2016 2017
Eurooppa ja lähialueet 79,35% 75,16%
Amerikka 16,98% 20,10%
Aasia ja lähialueet 3,66% 4,28%
Luokittelematon 0,01% 0,46%

maanantai 2. lokakuuta 2017

Kuukausikatsaus syyskuu 2017

Taloudellinen riippumattomuus

Blogi on viettänyt viime ajat hiljaiseloa, mutta nyt on aika rikkoa radiohiljaisuus. Työkiireiden, lapsen hoidon ja kodin nikkaroinnin välissä ei ole tuntunut olevan aikaa blogin kirjoittamiselle. Tästä olen kovin pahoillani, mutta samaan hengenvetoon joudun toteamaan, että jonkin aikaa julkaisutahti lienee säännöllisen epäsäännöllinen.

Sijoittaminen ja säästäminen ei ole kuitenkaan unohtunut, vaikkakaan aktiivisesti en ole talousasioita miettinyt. Sijoittaminen menee pääasiassa autopilotilla ja suoria osakeostoja teen silloin tällöin.

Syyskuussa tulot olivat melko normaalilla tasolla. Yllättävää oli, että blogin kautta tuli tuloja 71,05 euroa, vaikka en julkaissutkaan uusia blogiartikkeleita. Blogituloista 54,30 euroa tuli TransferWisen* suosituspalkkiosta ja Affiliate-tuloja oli 16,75 euroa.

Syyskuun menot näyttävät taas harhaanjohtavan pieniltä, koska kuun viimeinen päivä osui viikonloppuun. Suurin osa menoista näkyy siten vasta lokakuun kuukausikatsauksessa.

Elokuun lopussa pohdiskelin ottaisinko remonttia varten lisää lainaa vai käyttäisinkö lyhennysjoustoa. Päädyin lopulta hyödyntämään lyhennysjoustoa, joten seuraavien kuukausien aikana maksan suuremmasta asuntolainasta vain korkoja. Pienemmästä lainasta maksan normaaliin tapaan myös lyhennykset.

Syyskuulle osui auton jarruremontti, josta kuitenkin selvisin 105 eurolla osineen ja töineen. Yhteensä autoiluun meni Syyskuussa 271 euroa.

Menopuolella kodin remontointi erottuu 421,34 eurolla. Akkukäyttöinen poravasara maksoi päälle 200 euroa ja loput meni sekalaisiin remonttitarvikkeisiin. Sauna-/kylpyhuoneremontin valmistelut ovat hyvässä vauhdissa, vaikka itse remontti siintelee ehkä jossain ensi vuoden puolella.

Nordnetin* kuukausisäästöohjelman kautta meni Superrahastoihin 120 euroa ja ETF:iin 282,45 euroa. Nordean kautta hankin vielä pikkuerän AT&T:tä. Lapsen sijoituksiin meni pyöreät sata euroa.

Avaa rahastosalkku ja säästä ilman turhia kuluja*

Tulot yhteensä 3 196,33 €
Palkkatulot 2 973,91 €
Matkakorvaukset 128,74 €
Osingot 3,85 €
Osuusmaksun korot - €
Blogi 71,05 €
Muut tulot - €
S-Bonus 18,78 €
   
Menot yhteensä -1 272,57 €
Asuntolaina -64,28 €
Asuminen -89,93 €
Auto -271,00 €
Vakuutukset -171,56 €
Opintolaina - €
Viestintä -67,50 €
Tekniikka -118,26 €
Ulkomaat ja matkailu - €
Ruoka ja päivittäistavarat -37,80 €
Koti ja remontointi -421,34 €
Pukeutuminen - €
Muut kulut -30,90 €
Nostot - €
   
Tulot-menot 1 923,76 €
   
Sijoitukset  
Omat sijoitukset 501,90 €
Lapsen sijoitukset 102,29 €

8/2017 9/2017
Varat
Asunto 126 000,00 126 000,00
Sijoitukset 27 684,85 29 052,88
Osuuskauppojen jäsenyydet 900,00 900,00
Käteinen 2 662,61 1 878,21
Velat
Asuntolaina 1 −88 829,82 −88 829,82
Asuntolaina 2 −9 008,10 −8 955,20
Autorahoitus 0,00 0,00
Opintolaina −5 047,57 −5 002,51
Nettovarallisuus 54 361,97 55 043,56