lauantai 7. tammikuuta 2017

Sijoitusvuosi 2016

Pian on viikko takana sijoitusvuotta 2017, mutta palataan vielä hetkeksi vuoteen 2016 ja katsastetaan miten mennyt vuosi meni talouden puolesta.

Vuoden 2016 alussa nettovarallisuuteni oli 22 642,76 euroa, joka oli kasvanut vuoden loppuun mennessä 41 707,37 euroon. Nettovarallisuus kasvoi vuoden aikana 19 064,61 euroa, johon olen tyytyväinen, vaikka kasvu jäikin karvan verran alle 20K euroon.

Nettovarallisuuden kasvu johtui pääasiassa lainojen lyhennyksistä ja sijoitussalkun kasvusta. Sain lyhennettyä lainoja 10 521,43 euroa ja sijoitusten arvo kasvoi 6 426,58 euroa (sisältäen osuuskauppojen jäsenyydet). Puskurirahastoa sain kasvatettua 2 093,58 eurolla.

 

Yhteenveto 2015 2016 Muutos
Varat      
Asunto 126 000,00 € 126 000,00 € 0,00 €
Sijoitukset 17 299,04 € 23 425,62 € 6 126,58 €
Osuuskauppojen jäsenyydet 600,00 € 900,00 € 300,00 €
Käteinen 861,35 € 2 954,93 € 2 093,58 €
       
Velat      
Asuntolaina 1 −100 053,54 € −93 668,68 € 6 384,86 €
Asuntolaina 2 −10 053,11 € −9 430,80 € 622,31 €
Autorahoitus −6 062,21 € −3 065,65 € 2 996,56 €
Opintolaina −5 948,77 € −5 408,05 € 540,72 €
       
Nettovarallisuus 22 642,76 € 41 707,37 € 19 064,61 €

 

Vuoden aikana uutta sijoitettua pääomaa kertyi 4 570,77 euroa, kun vuonna 2015 uuden sijoitetun pääoman määrä oli 4 089,44 euroa. Vaikka sijoitusten määrä kasvoi edelliseen vuoteen nähden vain maltillisesti, niin kasvava trendi on kuitenkin hyvä merkki.

Sain vuoden aikana osinkoja 75,59 euroa ja osuusmaksuille maksettiin korkoa 73,00 euroa.

Sijoitettu pääoma

Sijoitussuunnitelmani mukaisessa tavoiteallokaatiossa 70 % sijoituksista on ETF:ssä ja rahastoissa, 20 % osakkeissa ja 10 % talletuksissa, lyhyissä koroissa ja käteisenä. Nykytilanteessa sijoitusvarallisuudesta 80 % on rahastoissa ja ETF:ssä, 9 % osakkeissa ja 11 % talletuksissa.

Tavoiteallokaatio ohjaa minua vain uusien sijoitusten painotuksissa. En pyri pääsemään allokaatioon aggressiivisilla toimenpiteillä, kuten myynneillä. Suoriin osakesijoituksiin voisin ohjata enemmän sijoituksia, mutta pidän mahdollisena, että vuoden 2017 lopussa rahastojen ja ETF:n osuus on jopa nykyistä suurempi.

Sijoitussuunitelma

Maantieteellisessä hajautuksessa tavoitteeni on, että sijoituksista olisi 10 % Suomessa, 10 % muissa Pohjoismaissa, 25 % muissa Euroopan maissa, 40 % Amerikassa, 10 % Aasiassa ja 5 % kehittyvillä markkinoilla.

Vuoden 2016 lopussa sijoituksista 43 % oli Suomessa, 11 % muissa Pohjoismaissa, 16 % muissa Euroopan maissa, 22 % Amerikassa, 5 % Aasiassa ja 3 % kehittyvillä markkinoilla.

Vuoden 2017 aikana tarkoitus on kasvattaa Amerikan osuutta lähemmäs 40 % sijoitussalkusta. Kun pääsen tavoitteeseeni, voisin katsastaa olisiko aihetta päivittää maantieteellisen hajautuksen tavoitteitani.

Suomen osuus sijoitussalkusta on mielestäni liian suuri, mutta sen pitäisi pienentyä pikkuhiljaa, kun Amerikka kasvaa. Maantieteellisen hajautuksen osaltakaan mitään aggressiivisia peliliikkeitä ei ole odotettavissa, mutta olen kyllä pohtinut Seligsonin Eurooppa -rahaston myymistä pois. Se on ollut alusta lähtien miinuksella, eikä minulla ole mitään erityisiä odotuksia Euroopan suhteen.

Sijoitussuunnitelma

8 kommenttia:

  1. Hirveän nopeasti summa lähtee eksponentiaaliseen nousuun :)

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Excelin ja Google Sheetin tuijottamisessa on kyllä jotain maagista, kun huomaa että käppyrät ovat nousujohteisia :)

      Poista
  2. Tosiaan prosentuaalisesti aika mukava summa =) Mutta myös rahallisesti...

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Sanovat viisaammat, että ensimmäinen satatonnia on vaikein, mutta sinulla taitaakin olla siitä tuoreita kokemuksia. :)

      Laskeskelin puolihuolimattomasti, että voisin saavuttaa 100K nettovarallisuuden noin kolmessa vuodessa ja sijoitussalkku saavuttaisi tuon merkkipaalun ehkä kahdeksan vuoden päästä.

      Poista
  3. hieno vuosi ehdottomasti. Yksi kysymys: miksi et anna asunnollesi minkäänlaista päivitystä hinnasta? Tiedän toki, että sen hinnoittelu on välillä hankalaa mutta jokin estimaatti olisi hyvä pitää aina mielessä

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Hyvä kysymys. Luultavasti syyt ovat psykologiset. Haluan elää illuusiossa, että asunnon hinta olisi pysynyt samana kuin ostaessani.

      Totta puhuakseni olen hieman hämilläni mikä on nykyisin tämän alueen asuntojen käypä hintataso. Paljon on uutisoitu, että kehä III:n ulkopuolella asuntojen hinnat olisivat laskeneet jo useampana vuonna. Toisaalta vastaikkaistakin näkemystä on.

      Olen tehnyt jonkin verran remonttia asunnossamme. Riittääkö se kumoamaan mahdollisen hintojen laskun? Vastausta en tiedä.

      Kävin vuosi sitten neuvottelemassa pankkini kanssa lainasta, jotta voisin remontoida saunan, kylpyhuoneen ja kodinhoitohuoneen. Pankki vakuutteli minulle miten paljon asuntojen hinnat ovat laskeneet ja arvioivat, että asuntomme arvo olisi 121 000 remontin jälkeen. He siis arvioivat, että hinta ilman remonttia olisi laskenut noin 13,5 %.

      Lopulta lainaneuvottelut kariutuivat pankin pyytämään pöyristyttävän suureen palkkioon. Muutenkin jäi sellainen jälkimaku, että vastapuolen pankkineuvottelija oli kokematon ja piti minua helppona nakkina tai sitten yrittivät kepillä jäätä. Siksi en ole ihan valmis uskomaan myöskään tuohon heidän hinta-arvioonsa.

      Poista
    2. tuon psykologian ymmärrän erittäin hyvin. Varsinkin jos asunto on omana kotina, markinahinnan päivitys ei ole niin oleellista.

      Riippuen toki siitä, missä asut, hinnan vaihtelut ovat voineet olla isojakin mutta loppukädessä Tilastokeskuksen sivuilta löytyy aika hyvä kuvaus mihin suuntaan toteutuneet hinnat ovat menneet. Ja ainahan lopullinen markkinahinta riippuu ostajan ja myyjän sopimuksesta.

      Pankkien osalta suosittelen käymään parissa pankissa noissa tilanteissa. Ja yleensä kannattaa jutella vähintään päällikkötason ihmisen kanssa. Perusneuvottelijaa kiinnostaa sinun ongelmat kuin kilo turvetta, hänen tärkein asia on päästä töistä kotiin (anteeksi karu ilmaisuni :) mutta olen ollut alalla tarpeeksi pitkään).

      Joka tapauksessa, sinulla on hieno suunnitelma ja olet varsin sofistikoitunut tavoitteissasi. Itse suunnittelen viettää eläkepäiviä Etelä-Amerikassa :)

      Poista
    3. Viisaita neuvoja. Seuraavalla pankkikierroksella pitääkin pyrkiä jonkun rahoituspäällikön tai vastaavan juttusille.

      Remonttilainaa hakiessa kävin ensin neuvottelemassa muiden pankkien kanssa. Kilpailevat pankit eivät luonnollisesti olleet kiinnostuneita pelkästä remonttilainasta, vaan halusivat koko asuntolainan ja päivittäisasioinnin pankkiinsa.

      S-Pankki pääsi tarjouksessaan (lue marginaalissaan) lähelle nykyistä asuntolainaani. Laina olisi kuitenkin sidottu 12 kuukauden euriboriin, koron ollessa aina vähintään marginaalin verran. Nykyisin minulla on 1 kuukauden euribor ja negatiivinen korko syö myös marginaalia, joten en ollut halukas vaihtamaan pankkia.

      Etelä-Amerikka muuten kuulostaa mielenkiintoiselta kohteelta eläkepäivien viettoon. :)

      Poista