Lapsen ensimmäinen sijoitusvuosi tuli täyteen tässä kuussa, joten on aika katsastaa mitä sijoituksille kuuluu.
Avasin lapselle osake- ja rahastosalkun Nordnetiin viime vuoden syyskuussa ja ensimmäiset rahastomerkinnät tein lokakuun alussa. Lapselle tehtiin ensimmäisellä kerralla pieni kertaluonteinen sijoitus, jonka jälkeen sijoitettava kuukausisumma on vakiintunut hieman alle 100 euroon. Kuukausittaiset sijoitukset aloitettiin Nordnetin Superrahastoilla ja tämän vuoden alussa mukaan tuli myös iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL).
Lue lisää ja aloita lapselle säästäminen*
Kirjoitin aikaisemmin blogimerkinnän lapselle säästämisestä, jossa kerroin tarkemmin tekemästäni tuottolaskelmasta lapsen sijoituksille. Tuottolaskelman mukaan sijoittaessani lapselle 100 euroa kuukaudessa, vuosituoton ollessa 8 prosenttia ja alkupääoman 400 euroa, olisi lapsen sijoitussalkku 18-vuotiaana noin 46 500 euroa.
Tasaisen vauhdin taulukolla tämän vuoden lopussa lapselle olisi sijoitettu 1 600 euroa, korkotuotto 32 euroa ja pääoma näin 1 632 euroa. Tässä vaiheessa näyttää, että näihin tavoitteisiin myös pääsen, sillä nyt lapselle on sijoitettuna noin 1 400 euroa ja sijoitusten markkina-arvo on 1 461 euroa.
Lapsen sijoitustaivalta on vasta vuosi takana ja se näkyy sijoitusten tuottoprosentin heiluntana (realisoimaton voitto). Vielä viikko sitten salkun tuotto oli yli 7 prosenttia, kun se nyt laskuviikon jälkeen on 4,46 prosenttia. Odotan, että ajallisen ja maantieteellisen hajautuksen myötä myös salkun arvon heilunta tasaantuu.
Olen erittäin tyytyväinen salkun kulujen minimoimiseen, sillä kokonaiskulusuhde TER on vain 0,05. Maantieteellisessä hajautuksessa haluaisin kasvattaa Amerikan osuutta, mutta toistaiseksi en muuta kuukausisäästöohjelmaa, vaan tyydyn tarkkailemaan kuinka maantieteelliset osuudet kehittyvät ensi vuoden aikana.
| Sijoitussalkun allokaatio: | |
| Osakkeet | 98,75 % |
| Joukkolainat | 0,00 % |
| Käteinen | 1,25 % |
| Muut | 0,01 % |
| Luokittelemattomat | 0,00 % |
| Tunnuslukuja: | |
| Realisoimaton voitto/tappio | 4,46 % |
| Kokonaiskulusuhde (TER) | 0,05 |
| Maantieteellinen hajautus | |
| Eurooppa ja lähialueet | 79,35 % |
| Amerikka | 16,98 % |
| Aasia ja lähialueet | 3,66 % |
Tilannekuva 14.10.2016
| Rahaston nimi | Osuudet (kpl) | Sijoitettu yht. € | Markkina-arvo € | Voitto/tappio € | Voitto/tappio % | Salkusta % |
| iShares Core MSCI World EUR | 10 | 369,50 | 388,60 | 19,10 | 5,17% | 26,58% |
| Nordnet Superfonden Danmark | 14,91 | 257,00 | 258,42 | 1,42 | 0,55% | 17,68% |
| Nordnet Superfonden Sverige | 8,74 | 257,00 | 259,13 | 2,13 | 0,83% | 17,73% |
| Nordnet Superfondet Norge | 25,43 | 257,00 | 272,13 | 15,13 | 5,89% | 18,62% |
| Nordnet Superrahasto Suomi | 2,27 | 259,00 | 283,57 | 24,57 | 9,49% | 19,40% |
| Yhteensä | 1399,50 | 1461,85 | 62,35 | 4,46% | 100,00% |
No eipä ole paljoa kulujen osuus =D
VastaaPoistaOlisinpa sun lapsi :)
VastaaPoistaTämä oli hyvä, kahvit lensi näppäimistölle :)
PoistaOlen ajatellut, että lapselle sijoittamisen myötä minulla on myös korostettu vastuu opettaa lapsestani järkevä rahankäyttäjä. Mikäli lapsi saisi vain huomattavan summan rahaa käyttöönsä 18-vuotiaana, niin jälki voisi olla rumaa. Vähintään lapsen tulisi ymmärtää korkoa korolle ilmiö, ylimääräisten kulujen karsiminen sekä säästämisen ja sijoittamisen perusteet.
Luin tällä viikolla ilahtuneena, että peruskoulun opetussuunnitelmaan ollaan lisäämässä talousasioiden opetusta, mutta siitä huolimatta uskon, että vanhemmilla on jatkossakin keskeinen rooli raha-asioiden opettamisessa lapselle.
Se on juuri näin! Olen myös ilahtunut peruskouluun tulevasta talousopetuksesta, mutta vanhempien kasvatusvastuulla on kuitenkin suurin merkitys. Suosittelen esimerkiksi hyödyntämään viikkorahaa työkaluna opettaa rahan arvoa ja säästäväisyyttä (olen käsitellyt asiaa mm täällä: http://lapsetjaraha.blogspot.fi/2016/07/viikkorahan-kolme-kirjekuorta_14.html).
PoistaItse olen laiskasti sijoittanut lapsillemme yhteen rahastoon (n. 100€/kk/lapsi), jossa on mielestäni hyvä eettinen pohja. Tuotto on ollut ihan hyvä yhteensä yli 100% n. 7 vuodessa kulujenkin (1,6%!!!) jälkeen. Pitäisi verrata ja laskea, mikä vuotuinen tuotto meillä on, että olisiko silti ETF tai Superrahasto vielä parempi...
Viikkoraha olisi kyllä erinomainen keino opettaa lapselle talousasioita. Konkreettinen, käsin kosketeltava raha on ehkä helpompi ymmärtää kuin bitit ruudulla. En tosin tiedä käytetäänkö käteistä enää yleisesti siinä vaiheessa, kun meidän lapsi tulee sopivaan ikään. :)
PoistaHienosti etenee! Kulut on tosiaan optimoitu viimeisen päälle.
VastaaPoistaTäytyy vielä tarkentaa, että TER-lukuun sisältyy hallinnointi- ja säilytyspalkkiot, tilinhoito- ja muut pankkikulut sekä mahdolliset tuottosidonnaiset palkkiot. MSCI World ETF:ssä hallinnointikulut ovat 0,20 % ja Superrahastot ovat kuluttomia. TER-luku ei kuitenkaan sisällä Ruotsin, Norjan ja Tanskan Superrahastoista menevää 0,25 % valuutanvaihtokulua merkinnän ja lunastuksen yhteydessä.
VastaaPoistaTER kertoo kuitenkin riittävällä tarkkuudella sijoitussalkun juoksevista kuluista. Vertailun vuoksi omassa salkussa TER on 0,40, joten siihen nähden lapsen salkussa kulut on saatu hyvin minimoitua.
Me olemme menossa tulevalla viikolla pankkiin. Tarkoituksena on avata molemmille lapsille arvo-osuustilit. Puolet säästösummasta laitettaisiin suoraan osakkeisiin ja puolet rahastoihin. Ehkä avaan tilit myös Nordnettiin ja hoidan rahastot sitä kautta? Enpä tiedä. Olen nyt miettinyt jo useamman kuukauden mitä tehdä noille ja vieläkään en ole varma.
VastaaPoistaHauska kuulla, että olette avaamassa lapsillenne arvo-osuustilit.
PoistaItse valitsin lapsen sijoituksille Nordnetin minimoidakseni kulut. Osake- ja rahastosalkku on maksuton, Superrahastot ovat kuluttomia (pl. valuutanvaihtokulu) ja ETF:stä ei peritä ostopalkkiota kuukausisäästöohjelmassa. Tuolla kuukausisäästöohjelmalla on tosi näppärä automatisoida kuukausittaiset sijoitukset, eikä lapsen sijoituksia tarvitse sen kummemmin pohdiskella.
Lapsen arvo-osuustiliä avatessani Nordea ei ollut vielä laskenut kaupankäyntihintojaan (1 % katto suorissa osakekaupoissa). Olisin saattanut pohtia lapsen arvo-osuustilin avaamista Nordeaan ja suoria osakekauppoja, mikäli nykyhinnasto olisi ollut voimassa. Toisaalta lapsen sijoituksissa voin toteuttaa täydellistä automatisoi-osta-unohda -strategiaa ja omassa salkussa voin hakea jännitystä suorilla osakesijoituksilla.